Konta oszczędnościowe to popularne narzędzie do bezpiecznego pomnażania oszczędności z elastycznym dostępem do środków. W tym przewodniku krok po kroku pokazujemy, jak założyć konto w wiodących bankach, porównujemy oprocentowanie na luty 2026 i analizujemy opłaty oraz promocje.
Czym jest konto oszczędnościowe i dlaczego warto je założyć?
Konto oszczędnościowe (zwane też lokacyjnym) oferuje zwykle wyższe oprocentowanie niż konto osobiste i pełną elastyczność – możesz wpłacać i wypłacać środki w dowolnym momencie bez utraty naliczonych odsetek.
W przeciwieństwie do lokat terminowych nie blokuje pieniędzy na z góry określony czas, dlatego świetnie sprawdza się do budowania poduszki finansowej i krótkoterminowych celów. Bezpieczeństwo środków gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny do 100 tys. euro na klienta w danym banku.
Najważniejsze korzyści z konta oszczędnościowego to:
- elastyczny dostęp – brak sztywnego okresu i możliwość wypłat bez utraty dotychczasowych odsetek;
- wyższe oprocentowanie – atrakcyjniejsze stawki niż na rachunkach bieżących, zwłaszcza w promocjach;
- bezpieczeństwo BFG – ochrona środków do równowartości 100 tys. euro na klienta w danym banku.
W lutym 2026 roku promocje sięgają zwykle 3–5% w skali roku, podczas gdy standardowe stawki są niższe (ok. 1–2%). Najlepsze oferty często wymagają posiadania konta osobistego (ROR) i spełnienia warunków aktywności. Założenie konta jest proste, najczęściej w pełni online.
Porównanie oprocentowania kont oszczędnościowych – luty 2026
Najciekawsze propozycje łączą wysokie promocyjne oprocentowanie z brakiem opłat za otwarcie i prowadzenie. Poniżej znajdziesz zestawienie kluczowych parametrów (promocje zwykle dotyczą nowych środków i/lub nowych klientów):
| Bank | Nazwa konta | Promocyjne oprocentowanie | Standardowe oprocentowanie | Opłaty za otwarcie/prowadzenie | Minimalna wpłata | Uwagi promocyjne |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas | Konto Lokacyjne | Do 4,5% (3 miesiące) | 2% | 0 zł | Brak | Wymaga konta osobistego |
| Santander | Konto Oszczędnościowe Select | Do 5% (6 miesięcy) | 1,5% | 0 zł | Brak | Dla klientów Select |
| ING | Otwarte Konto Oszczędnościowe (OKO) | Do 4% (3 miesiące) | 2,5% | 0 zł | Brak | 15 transakcji kartą w 3 mies. |
| PKO BP | Konto Oszczędnościowe Plus | Do 3,5% (promocja) | 1,8% | 0 zł (pierwszy przelew/mies.) | Brak | W IKO lub iPKO |
| Pekao | Konto Oszczędnościowe | Do 3% | 1,5% | 0 zł | Brak | W Pekao24 lub PeoPay |
| Bank Pocztowy | Konto Oszczędnościowe | Do 2,5% | 1,2% | 0 zł | Brak | Online lub w placówkach Poczty |
Oprocentowanie jest zmienne i zależy m.in. od stóp NBP; zawsze sprawdzaj aktualne warunki w banku przed założeniem konta. Rankingi z lutego 2026 wskazują Santander i ING jako liderów dzięki promocjom dla aktywnych klientów.
Promocje często wymagają nowej wpłaty (środki spoza banku) i określonej aktywności, np. logowań do aplikacji czy transakcji BLIKIEM. Dla dzieci PKO BP oferuje Konto Oszczędnościowe dla Dziecka z 0 zł opłat i podstawowym oprocentowaniem.
Jak założyć konto oszczędnościowe – porównanie sposobów krok po kroku
Większość banków umożliwia otwarcie online przez aplikację mobilną lub serwis internetowy – proces trwa 5–15 minut. Wymagane są następujące elementy:
- dowód osobisty,
- telefon,
- e‑mail do weryfikacji SMS.
Założenie konta zwykle wymaga posiadania lub jednoczesnego otwarcia ROR w tym samym banku.
BNP Paribas – Konto Lokacyjne
Aby skorzystać z oferty, potrzebujesz konta osobistego (możesz założyć je online).
- Zaloguj się do aplikacji GOmobile (App Store/Google Play).
- Wybierz Dla Ciebie > Oszczędności > + OTWÓRZ KONTO.
- Wypełnij wniosek, zaakceptuj regulaminy i sprawdź dane kontaktowe.
- Potwierdź operację kodem SMS.
- Odbierz potwierdzenie na e‑mail – konto jest aktywne od razu.
Alternatywnie skorzystaj z bankowości internetowej: Moje Finanse > Oszczędności > Otwórz konto.
Santander – Konto Oszczędnościowe Select
- Zaloguj się do Santander internet lub Santander mobile.
- Przejdź do Oferta > Oszczędności > Konta oszczędnościowe.
- Wybierz Konto Select i omów warunki z doradcą (online/na czacie).
- Podpisz umowę elektronicznie lub w oddziale.
- Aktywuj dostęp kodem SMS i zacznij oszczędzać.
Dla nowych klientów możliwy jest kontakt zwrotny doradcy i podpis w oddziale.
ING – Otwarte Konto Oszczędnościowe (OKO)
Dla obecnych klientów: w Moje ING mobile > Załóż OKO. Dla nowych postępuj tak:
- Pobierz Moje ING mobile (Google Play/App Store).
- Wybierz Załóż konto i wykonaj zdjęcia dowodu do weryfikacji.
- Wybierz pakiet z ROR (Direct/Mobi/Komfort) + OKO.
- Potwierdź tożsamość (selfie/wideorozmowa).
- Wpłać środki BLIKIEM lub we wpłatomacie (0 zł).
Promocja: nowe OKO + 15 transakcji kartą w 3 miesiące.
PKO BP – Konto Oszczędnościowe Plus
W aplikacji IKO wykonaj następujące kroki:
- Przejdź do Moje produkty > Konta > + > Otwórz konto oszczędnościowe.
- Wybierz konto źródłowe do zasilania.
- Potwierdź – konto pojawi się na liście rachunków.
W iPKO wybierz Konto Oszczędnościowe Plus > Nadaj nazwę > Potwierdź autoryzacją.
Dla dziecka: rodzic w IKO/iPKO przechodzi do Oferta > Dla dziecka > Pierwsze Konto Oszczędnościowe > Złóż wniosek (z akceptacją drugiego rodzica).
Pekao i Bank Pocztowy
Pekao: wniosek dostępny w Pekao24, PeoPay, oddziale lub placówce partnerskiej; potwierdzenie odbywa się online lub na miejscu. Bank Pocztowy: złóż wniosek online na stronie banku lub w placówkach Poczty Polskiej.
Inne metody weryfikacji tożsamości obejmują przelew weryfikacyjny, selfie z dokumentem lub wideorozmowę.
Opłaty, limity i wskazówki praktyczne
Poniżej znajdziesz kluczowe informacje dotyczące kosztów, ograniczeń i podatków:
- Opłaty – najczęściej 0 zł za otwarcie i prowadzenie oraz pierwszy przelew w miesiącu; wpłaty gotówką w placówce: 0–10 zł (np. ING – 10 zł poza wpłatami BLIKIEM);
- Limity – zwykle brak minimalnej wpłaty w promocjach; dzienne limity przelewów jak na ROR;
- Podatki – odsetki są opodatkowane 19% (tzw. podatek Belki), potrącany automatycznie przez bank.
Praktyczne wskazówki, które pomogą podnieść zyski i wygodę:
- porównuj promocje i przenoś środki co 3–6 miesięcy między bankami,
- ustaw stałe zlecenia, aby regularnie odkładać niewielkie kwoty,
- dla dzieci wybierz dedykowane konto z 0 zł opłat,
- monitoruj rankingi – w lutym 2026 Santander wyróżnia się stawką 5%.
Założenie konta to prosty krok do efektywnego oszczędzania – wybierz ofertę z najwyższym oprocentowaniem, dopasowaną do Twoich potrzeb. Zawsze czytaj regulamin, ponieważ warunki promocji mogą się zmieniać.