W dzisiejszych czasach inwestowanie na giełdzie stało się dostępne dla każdego pełnoletniego Polaka dzięki prostym procedurom online. Rachunek maklerski to podstawowe narzędzie do kupna i sprzedaży akcji, obligacji czy funduszy ETF – wystarczy spełnić wymagania, wybrać brokera i przejść przez kilka kroków, by zacząć.
- Kto może założyć rachunek maklerski?
- Gdzie założyć rachunek maklerski – wybór brokera krok po kroku
- Jak założyć rachunek maklerski online – szczegółowy przewodnik
- Szczegółowy przykład – założenie eMaklera w mBanku
- Koszty prowadzenia rachunku maklerskiego
- Pierwsze kroki po założeniu – jak składać zlecenia?
- Typy rachunków maklerskich dla różnych potrzeb
- Porady dla początkujących inwestorów
W tym przewodniku pokazujemy, jak założyć konto maklerskie, jak wybrać najlepsze biuro maklerskie oraz jakie są wymagania prawne, koszty i pierwsze transakcje. Na podstawie doświadczeń inwestorów i ofert popularnych banków oraz domów maklerskich wyjaśniamy, że cały proces trwa zwykle mniej niż 30 minut online.
Kto może założyć rachunek maklerski?
Aby założyć rachunek maklerski, musisz mieć ukończone 18 lat i potwierdzić tożsamość dokumentem. Konta dla nieletnich nie są dostępne. Osoba fizyczna lub prawna potrzebuje dokumentu potwierdzającego tożsamość.
Do weryfikacji tożsamości najczęściej akceptowane są następujące dokumenty:
- dowód osobisty,
- paszport,
- karta pobytu lub zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu w Polsce/UE.
Rachunek możesz otworzyć online w domu maklerskim, biurze maklerskim lub banku, bez wychodzenia z domu. Jeśli masz już konto w banku oferującym usługi maklerskie, proces jest najprostszy – wystarczy zalogować się do bankowości elektronicznej.
Pamiętaj o ryzyku – inwestowanie niesie szansę na zysk, ale i ryzyko straty kapitału. Przed aktywacją wypełnij ankietę MiFID, która ocenia Twoje doświadczenie i tolerancję na ryzyko.
Gdzie założyć rachunek maklerski – wybór brokera krok po kroku
Wybór brokera to kluczowy etap – porównaj koszty, dostępność instrumentów i łatwość obsługi. Do najpopularniejszych opcji należą banki zintegrowane z rachunkami osobistymi (m.in. mBank, Santander, PKO BP, Alior, Millennium) oraz niezależne domy maklerskie, np. DM BOŚ (mdm.pl).
Kryteria wyboru brokera
Przy wyborze zwróć uwagę na:
- prowizje i opłaty – szukaj kont bez opłat za prowadzenie oraz z niskimi prowizjami od transakcji (np. 0,39% lub ryczałtowe);
- dostępne produkty – akcje GPW, obligacje Skarbu Państwa, ETF-y, a także rachunki IKE/IKZE z ulgami podatkowymi;
- integrację z bankiem – szybkie i łatwe przelewy środków z konta osobistego;
- platformę transakcyjną – intuicyjny serwis online i dopracowana aplikacja mobilna;
- rankingi i opinie – sprawdź aktualne porównania kont oraz reputację brokera przed decyzją.
Polecane opcje: banki z pełną ofertą (np. mBank eMakler, Santander, PKO BP, Alior Bank) oraz niezależne biura, takie jak DM BOŚ (mdm.pl).
Porada eksperta – dr Rafał Janik radzi, by sprawdzić reputację brokera i dopasować ofertę do swoich potrzeb; dla początkujących rachunek maklerski w banku bywa najwygodniejszy.
Jak założyć rachunek maklerski online – szczegółowy przewodnik
Proces jest w pełni zdigitalizowany i intuicyjny. Poniżej znajdziesz uniwersalne kroki na podstawie ofert mBanku, Santander, PKO i innych.
Krok 1 – przygotuj dokumenty i wybierz brokera
Wejdź na stronę wybranego brokera (np. mbank.pl dla eMaklera lub santander.pl), a następnie przygotuj dowód osobisty (do weryfikacji danych lub skanu).
Jeśli broker wymaga konta bankowego (np. mBank), najpierw załóż eKonto online – formularz trwa kilka minut i wymaga wyłącznie dowodu osobistego.
Krok 2 – wypełnij wniosek online
W tym kroku uzupełniasz:
- logowanie/wniosek – zaloguj się do bankowości elektronicznej (jeśli masz konto) lub wypełnij formularz na stronie brokera;
- dane identyfikacyjne – podaj imię i nazwisko, adres zamieszkania oraz PESEL;
- typ rachunku – wybierz: standardowy, IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) lub IKZE (z ulgą podatkową);
- ankietę MiFID – obejmuje doświadczenie inwestycyjne i wiedzę o rynkach; jej wynik może decydować o dostępie do zaawansowanych instrumentów (np. opcji).
Przykład z mBanku – w Pasażu mBanku (Market > Inwestycje) wybierz odpowiednią pozycję dla eMakler/IKE/IKZE.
Przykład z Santander – zaloguj się do Santander Internet, wybierz „Rachunek maklerski”, uzupełnij wniosek i potwierdź SMS-em.
Przykład z PKO BP – iPKO > Moje produkty > Inwestowanie > Biuro Maklerskie > Otwórz rachunek.
Krok 3 – potwierdź tożsamość i podpisz umowę
Na tym etapie najczęściej czekają Cię poniższe działania:
- weryfikacja online – przez SMS, aplikację mobilną lub przelew weryfikacyjny (dane właściciela konta muszą się zgadzać);
- umowa – otrzymasz dokument e-mailem (zazwyczaj zaszyfrowany PDF potwierdzany kodem SMS);
- czas aktywacji – rachunek zwykle staje się aktywny w niecałą godzinę lub maksymalnie do 1 dnia.
Alternatywa stacjonarna – wizyta w oddziale banku lub Punkcie Usług Maklerskich z dokumentem tożsamości.
Krok 4 – zasil konto i zacznij
Wykonaj przelew z konta bankowego na numer rachunku (NRB) podany w umowie. Logowanie do platformy zwykle odbywa się tym samym loginem co do bankowości; kod/PIN otrzymasz SMS-em.
Szczegółowy przykład – założenie eMaklera w mBanku
Poniżej szybka instrukcja dla jednego z najpopularniejszych wyborów początkujących:
- Załóż eKonto (mbank.pl > Otwórz eKonto; potrzebny dowód osobisty).
- W bankowości: Pasaż > Market > Inwestycje > Aktywuj eMakler/IKE/IKZE.
- Wypełnij ankietę MiFID (dokument do pobrania w PDF).
- Konto gotowe zwykle w godzinę – dostęp z poziomu eKonta.
Koszty prowadzenia rachunku maklerskiego
Otwarcie jest darmowe w większości brokerów. Najważniejsze opłaty to:
- prowadzenie rachunku – najczęściej 0 zł;
- prowizje od transakcji – zwykle 0,1–0,39% wartości zlecenia (min. 5–10 zł), czasem promocje 0 zł dla małych obrotów;
- przelewy i operacje – wewnętrzne zwykle bezpłatne; sprawdź aktualną tabelę opłat i prowizji, bo koszty spadają dzięki konkurencji.
Pierwsze kroki po założeniu – jak składać zlecenia?
Platformy transakcyjne są intuicyjne – w mBanku eMakler jest dostępny bezpośrednio z pulpitu eKonta.
Widok portfela – sprawdzisz średni koszt nabycia, procentową zmianę oraz bieżący zysk/stratę nominalną.
Zlecenie kupna/sprzedaży – aby złożyć podstawowe zlecenie, wykonaj:
- Wybierz instrument (np. akcje lub ETF);
- Wprowadź liczbę sztuk (liczby całkowite);
- Ustaw limit ceny (maks. dla kupna, min. dla sprzedaży w PLN) i zatwierdź.
Przykład: kup 10 akcji po maksymalnie 10 zł za sztukę.
Zacznij od małych kwot – wewnętrzne przelewy z konta osobistego są zazwyczaj natychmiastowe.
Typy rachunków maklerskich dla różnych potrzeb
Poniżej znajdziesz krótkie porównanie najczęściej wybieranych typów rachunków:
| Typ rachunku | Opis | Zalety |
|---|---|---|
| Standardowy | Podstawowy do handlu akcjami i obligacjami. | Brak limitów, niski próg wejścia. |
| IKE | Emerytalny; zwolnienie z podatku Belki po 60. roku życia. | Ulga podatkowa na wpłaty. |
| IKZE | Ulga w rozliczeniu PIT (do ok. 20% wpłaty, zależnie od progu). | Dodatkowa korzyść fiskalna. |
| Firmowy | Dla osób prawnych. | Dedykowane rozliczenia i przelewy. |
Porady dla początkujących inwestorów
Oto krótkie wskazówki, które pomagają bezpiecznie zacząć:
- edukacja – skorzystaj z materiałów szkoleniowych (np. cyklu Alior Banku) i webinarów brokerów;
- dywersyfikacja – nie inwestuj wszystkich środków w jeden walor czy sektor;
- ankieta MiFID – odpowiadaj szczerze, by dopasować ofertę i uniknąć ryzyka nieadekwatnego do Twojego profilu;
- bezpieczeństwo – włącz 2FA, chroń dane logowania, nie inwestuj środków pożyczonych;
- aktualizacje oferty – brokerzy zmieniają cenniki i promocje; regularnie sprawdzaj rankingi i warunki.