e-Biznes² e-Biznes do kwadratu

Terminal płatniczy to urządzenie, które umożliwia przyjmowanie płatności kartą w miejscu sprzedaży.

W artykule:

Współcześnie to niemal obowiązkowy element infrastruktury biznesowej, który zwiększa wygodę klientów i ułatwia kontrolę finansów firmy.

Proces założenia terminala jest prosty i dostępny dla każdego przedsiębiorcy – niezależnie od wielkości firmy.

Warunki wstępne do założenia terminala

Zanim przystąpisz do zamawiania terminala płatniczego, musisz spełnić kilka podstawowych warunków:

  • posiadać konto firmowe w wybranym banku lub instytucji finansowej,
  • być zarejestrowanym jako przedsiębiorca w Polsce,
  • prowadzić działalność na terenie Polski,
  • używać PLN jako waluty transakcji,
  • dysponować dokumentem tożsamości (dowód osobisty, paszport, prawo jazdy lub karta pobytu).

Jeśli nie posiadasz jeszcze konta firmowego, możesz je założyć jednocześnie z aplikacją o terminal.

Główne banki oferujące terminale płatnicze

Rynek terminali płatniczych w Polsce obejmuje wiele instytucji finansowych, z których najważniejsze to:

  • ING Bank Śląski – oferuje terminale tradycyjne i aplikację eTerminal;
  • PKO Bank Polski – dostępny zarówno dla nowych firm, jak i obecnych klientów;
  • mBank – specjalizuje się w darmowych terminalach dla firm;
  • Bank Pekao – umożliwia zawieranie umów zdalnie poprzez serwis Pekao24;
  • Crédit Agricole – oferuje terminale POS i SoftPOS;
  • Elavon – pośredniczy w uzyskaniu terminala dla firm.

Program Polska Bezgotówkowa – bezpłatne terminale na start

Jednym z najkorzystniejszych rozwiązań dla nowych firm i tych rozwijających swoją działalność jest Program Polska Bezgotówkowa:

  • 0 zł za najem terminala – przez pierwsze 12 miesięcy;
  • 0 zł prowizji – dla płatności kartami Visa i Mastercard do łącznej kwoty obrotu 100 tys. zł w pierwszym roku;
  • Dla kogo – przedsiębiorcy, którzy nie przyjmowali płatności bezgotówkowych przez ostatnie 12 miesięcy lub otwierają nowy biznes.

Po upłynięciu 12 miesięcy wszystkie koszty obsługi przechodzą na przedsiębiorcę. Po tym okresie najem terminala zwykle wynosi od ok. 29,90 zł miesięcznie (dokładne stawki zależą od oferty).

Procedura zamówienia terminala – krok po kroku

Zamówienie przez serwis bankowości elektronicznej

Większość banków umożliwia złożenie wniosku online. Procedura zwykle wygląda następująco:

W ING Banku Śląskim:

  1. Zaloguj się do serwisu Moje ING (dla osób fizycznych) lub ING Business (dla firm).
  2. Przejdź do sekcji Usługi → Terminale płatnicze.
  3. Wybierz typ terminala – tradycyjny czytnik kart lub aplikację eTerminal.
  4. Wskaż swoją branżę i kod MCC (Merchant Category Code).
  5. Zaznacz pakiety i usługi – rodzaje obsługiwanych kart, obsługa BLIK i cashback.
  6. Wypełnij formularz lokalizacji – podaj adres punktu sprzedaży (np. sklep, kawiarnia, restauracja).
  7. Wpisz nazwę firmy, która będzie drukowana na potwierdzeniach transakcji.
  8. Zapoznaj się z umową i załącznikami.
  9. Podpisz umowę elektronicznie.

W PKO Banku Polskim:

  1. Zaloguj się do serwisu iPKO.
  2. Przejdź do sekcji Usługi → Moja firma → Terminal płatniczy.
  3. Przeczytaj dostępne informacje.
  4. Wybierz opcję „Złóż wniosek”.
  5. Wypełnij wniosek i podpisz umowę online.

W Banku Pekao:

  1. Zaloguj się do serwisu Pekao24.
  2. Przejdź do sekcji dla terminali płatniczych.
  3. Wypełnij wniosek i podpisz umowę zdalnie.

Zamówienie w oddziale bankowym

Jeśli preferujesz osobisty kontakt, możesz przejść przez proces na miejscu:

  1. Odwiedź najbliższy oddział swojego banku.
  2. Porozmawiaj z doradcą, który przygotuje dokumenty.
  3. Podpisz umowę w obecności pracownika.
  4. Poczekaj na dostawę terminala.

Zamówienie przez formularz kontaktowy

Wiele instytucji oferuje możliwość wypełnienia formularza kontaktowego na stronie – konsultant sam skontaktuje się z Tobą w celu ustalenia szczegółów.

Dodatkowe informacje podczas zamawiania

Podczas procesu zamawiania przygotuj i podaj następujące dane:

  • dokument tożsamości,
  • dokument potwierdzający adres zamieszkania,
  • dane firmowe i lokalizację punktu sprzedaży,
  • informacje o gałęzi działalności.

Dostarczenie i instalacja terminala

Sposób dostarczenia

Terminal dostarczany jest kurierem lub przez serwisanta banku, bezpośrednio do siedziby firmy.

Instalacja i uruchomienie

Instalacja może być przeprowadzona na dwa sposoby:

Samodzielnie – otrzymasz instrukcję krok po kroku do samodzielnego uruchomienia.

Przez specjalistę – możesz skorzystać ze wsparcia serwisanta banku (zwykle za niewielką dodatkową opłatą).

Po prawidłowym podłączeniu i konfiguracji wykonywany jest test połączenia oraz poprawności działania. Jeśli wszystko działa bez zarzutu, terminal jest gotów do codziennego użytku.

Rodzaje dostępnych terminalów

Współczesny rynek oferuje dwa główne typy rozwiązań:

Terminal tradycyjny (POS) – urządzenie stacjonarne, idealne dla punktów sprzedaży.

eTerminal / SoftPOS – aplikacja mobilna na smartfonie lub tablecie, umożliwiająca przyjmowanie płatności niemal w każdym miejscu.

Zalety posiadania terminala płatniczego

Kontrola finansów

Dzięki serwisom typu ING POS (lub odpowiednikom u innych dostawców) masz dostęp do szczegółowej listy transakcji i ich statusów. Sprawdzisz, kiedy klient zapłacił i który terminal został użyty.

Elastyczność

Możesz posiadać kilka terminali równocześnie – jeden w punkcie sprzedaży, drugi do mobilnej obsługi klientów lub na eventach.

Wymagania dla wniosku online

Jeśli chcesz złożyć wniosek online, musisz spełnić dodatkowe warunki:

  • firma wymaga wyłącznie jednoosobowej reprezentacji (tylko jedna osoba podpisuje wniosek),
  • firma zarejestrowana w Polsce,
  • działalność prowadzona na terenie Polski,
  • PLN jako waluta transakcji,
  • wnioskowanie o co najwyżej jeden terminal lub płatności online.

Jeśli nie spełniasz tych wymogów, skontaktuj się bezpośrednio z bankiem w celu indywidualnego rozpatrzenia sprawy.

Koszty – przed i po programie Polska Bezgotówkowa

Poniżej znajdziesz zestawienie kosztów w dwóch okresach użytkowania terminala:

Okres Najem terminala Prowizja od transakcji
Pierwsze 12 miesięcy (Program Polska Bezgotówkowa) 0 zł 0 zł dla Visa/Mastercard do 100 tys. zł obrotu
Po 12 miesiącach od ok. 29,90 zł/mies. (w zależności od oferty) standard rynkowy, zależny od banku/dostawcy